O que são KYC e AML?

O que são KYC e AML?

O KYC (Know Your Customer) é um conjunto de procedimentos que visa identificar e confirmar a clientes de instituições financeiras. É um processo de várias etapas projetado para evitar fraudes, garantindo que os clientes sejam quem declara ser. Esses procedimentos incluem a recolha de informações pessoais, como nome, endereço e identificação com foto, quando necessário.

Por outro lado, o AML (Anti-Money Laundering) é um conjunto de políticas e procedimentos destinados a prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. A AML busca garantir que as instituições financeiras e exchanges de criptomoedas não sejam utilizadas por crimes para legalizar dinheiro obtidos ilegalmente. Para cumprir essas políticas, as trocas geralmente requerem informações feitas sobre seus clientes, como identificação governamental e até mesmo uma digitalização facial.

Por que KYC e AML existem?

As políticas KYC e AML foram implementadas pela primeira vez nos Estados Unidos na década de 1990, em resposta à preocupação crescente com a lavagem de dinheiro. No entanto, a sua implementação foi orientada pelo mundo à medida que os governos reconheceram a necessidade de regulamentos, do setor financeiro e de criptomoedas para proteger o sistema financeiro global e os seus consumidores.

O KYC visa entender a natureza das atividades dos clientes, garantir a legitimidade de suas fontes de fundos e avaliar os riscos de lavagem de dinheiro associados a eles. A AML, por sua vez, busca dissuadir criminosos de usar serviços financeiros para lavar dinheiro ilegalmente.

O Impacto na Privacidade e na Criptografia

Embora o KYC e o AML tenham como objetivo proteger os consumidores e o sistema financeiro, eles geraram debates acalorados sobre questões de privacidade e segurança. Muitos defensores da privacidade e da criptografia veem essas políticas como invasões à privacidade, criando potenciais "honeypots" para cibercriminosos e ladrões de identidade. A ameaça de “doxxing”, que envolve a exposição da identidade e localização de uma pessoa, é uma preocupação genuína para muitos.

Para abordar essas questões, alguns sugeriram uma abordagem mais amigável ao KYC para o mundo da Web3, construída em torno da proposta e com um processo de seleção de identidade limitada. A questão do KYC continua a ser delicada, especialmente em uma indústria construída sobre os princípios fundadores da privacidade e das transações sem permissão.

Entretanto, com os governos cada vez mais específicos nas atividades criptográficas e Web3, e o sistema financeiro tradicional se integrando cada vez mais ao espaço criptográfico, o KYC parece ser uma realidade concreta. Os desenvolvedores e participantes do setor estão trabalhando para tornar esse processo o mais simples e transparente possível, encontrando um equilíbrio entre segurança, privacidade e conformidade regulatória.